KiwiSaver 退休储蓄

KiwiSaver

KiwiSaver 是新西兰自愿参加、以工作为基础的退休储蓄计划。你从税前工资里存一部分，雇主和政府也会往你的账户里加钱。钱一般到 65 岁才能取，买第一套房等情况可以提前取。2026 年 4 月 1 日起，默认缴费率已从 3% 涨到 3.5%。

KiwiSaver 退休储蓄：关键信息

谁可以参加

住在或通常住在新西兰的新西兰公民和永久居民（permanent residents）²

自动加入

符合资格、开始为新雇主工作、年龄在 18 到 65 岁之间²

员工缴费率可选

税前工资的 3.5%、4%、6%、8% 或 10%；不选就按默认 3.5%²

雇主最低缴费

3.5%（雇主已为员工供款到其他退休金计划的除外）²

2028 年 4 月 1 日起默认缴费率

员工和雇主都从 3.5% 升到 4%¹

政府补贴比例

你每存 NZ$1，政府补 25 分³

政府补贴每年上限

NZ$260.72³

拿满补贴需自己存

每年 7 月 1 日至次年 6 月 30 日之间至少 NZ$1,042.86³

政府补贴资格

年应税收入 NZ$180,000 或以下、正在缴费、年龄 16 到 65 岁³

临时降低缴费率

可申请按 3% 缴费，期限 3 到 12 个月¹

首套房提取

加入 KiwiSaver 至少满 3 年；账户里必须留 NZ$1,000⁴

退休提取年龄

目前为 65 岁⁵

KiwiSaver 退休储蓄：哪些人适用、有什么条件？

• 官方原文：KiwiSaver is for all New Zealand citizens and permanent residents living or normally living in New Zealand.（面向住在或通常住在新西兰的公民和永久居民。）
• 符合资格、年龄 18 到 65 岁的人，开始为新雇主工作时会被自动加入。
• 已经在工作但还不是会员的人，可以通过雇主加入，也可以直接找 KiwiSaver 提供商（provider）加入。
• 自雇或没有工作的人，可以直接联系 KiwiSaver 提供商加入。
• 政府补贴：年应税收入 NZ$180,000 或以下、正在缴费、年龄 16 到 65 岁的会员。
• 如果你持的是临时签证，请先向 IRD 或 KiwiSaver 提供商确认自己是否符合资格。

KiwiSaver 退休储蓄：具体怎么办（步骤和流程）？

1. 加入 KiwiSaver

   新工作通常会自动加入。想主动加入的，可以向雇主要 KiwiSaver 员工资料包（KiwiSaver employee information pack）并填写 KiwiSaver 扣款表（KiwiSaver deduction form），或者自己选一家 KiwiSaver 提供商直接签约。

2. 选择基金提供商

   KiwiSaver 由独立的提供商管理和投资。如果你是自动加入且没有选，IRD 会把你分配到默认基金（default scheme）或雇主指定的基金。

3. 选择缴费率

   员工从税前工资中按 3.5%、4%、6%、8% 或 10% 缴费，通过工资扣款。不选就按默认 3.5%。雇主另外至少缴 3.5%。

4. 拿政府补贴

   不用自己申请。每年 6 月 30 日之后，提供商会替你申请。7 月底以后可以查账户，最晚可能要到 8 月底才到账。想拿满 NZ$260.72，就要在 7 月 1 日至次年 6 月 30 日之间自己存够 NZ$1,042.86；不够可以在 6 月 30 日前自愿补缴（voluntary contribution）。

5. 买第一套房时提取

   加入满 3 年后，买第一套房可以申请提取。可以取的包括：你自己的缴费、雇主缴费、政府补贴、利息和费用补贴（如有）。账户里必须留 NZ$1,000。请联系你的 KiwiSaver 提供商，也可以咨询 Kāinga Ora - Homes and Communities。

6. 65 岁退休时提取

   到达领取年龄（目前 65 岁）后可以把 KiwiSaver 全部取出，联系你的 KiwiSaver 提供商办理。65 岁后也可以继续缴费。

KiwiSaver 退休储蓄：需要准备什么材料？

• KiwiSaver 扣款表（KiwiSaver deduction form - KS2）：通过雇主加入或重新开始缴费时，填好交给雇主
• 停止缴费通知（Non-deduction notice - KS51）：65 岁后想停止从工资里扣 KiwiSaver 时，填好交给雇主
• 临时降低缴费率通知（temporary rate reduction notice / letter）：由你或 IRD 交给雇主，雇主据此按 3% 扣款

KiwiSaver 退休储蓄：有哪些注意事项？

• 2026 年 4 月 1 日起默认缴费率是 3.5%，适用于 4 月 1 日及以后的所有发薪日；原来按 3% 缴的人会自动调整，不需要自己办手续。
• 暂时负担不了 3.5%，可以申请临时降低缴费率（temporary rate reduction），按 3% 缴 3 到 12 个月，可以多次申请，最长 12 个月后会恢复默认费率。雇主可以选择也按 3% 配合缴费。
• 雇主缴费、以前拿到的政府补贴、从澳大利亚退休金计划转入的资金，都不算在拿满政府补贴所需的 NZ$1,042.86 里。
• 年应税收入超过 NZ$180,000 的人不能拿政府补贴；65 岁以后也不再有政府补贴。
• 从澳大利亚退休金计划（Australian Complying Superannuation scheme）转入的钱，不能用于首套房提取。
• 被雇主自动加入的，可以选择留下或退出（opt out），退出有时间要求，详情看 IRD 的“Opting out of KiwiSaver”页面。自己主动加入的，之后不能 opt out。
• 65 岁以后，雇主是否继续缴费要看你的雇佣合同。参加 KiwiSaver 不影响 65 岁领取新西兰养老金（New Zealand Superannuation）。
• 除了买首套房，IRD 还列出了其他提前取款的情况，比如移居海外、严重经济困难（significant financial hardship）、健康原因，条件各不相同，需要单独查看。
• IRD 和雇主都不能给你理财建议。选基金可以看免费的 Sorted 网站（sorted.org.nz），或咨询持牌财务顾问。本页只是公开信息的中文整理，不构成理财、移民或法律建议。

KiwiSaver 退休储蓄：最近有什么政策变化？

• 2028-04-01
  默认缴费率将再次上调：员工和雇主都从 3.5% 升到 4%。 即将生效
• 2026-04-01
  默认缴费率从 3% 升到 3.5%，员工和雇主都一样；原来已高于 3% 的员工自己的费率不变，但如果雇主原来按 3% 缴，也要升到 3.5%。16、17 岁的 KiwiSaver 会员开始可以拿到工资 3.5% 的雇主缴费。可申请临时降低缴费率，继续按 3% 缴 3 到 12 个月。
• 2025-07-01
  政府补贴从这天起改为：你每存 NZ$1 补 25 分，每年最高 NZ$260.72。16、17 岁的会员也可以拿政府补贴（此前要满 18 岁）。

KiwiSaver 退休储蓄：常见问题

官方原文在哪里看？

1. KiwiSaver changesInland Revenue · ird.govt.nz
2. How KiwiSaver worksInland Revenue · ird.govt.nz
3. Getting the KiwiSaver government contributionInland Revenue · ird.govt.nz
4. Getting my KiwiSaver savings for my first homeInland Revenue · ird.govt.nz
5. Getting my KiwiSaver savings when I retireInland Revenue · ird.govt.nz

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